四单位拟严禁金融机构保险公司根据服务台与本人顾客进行衍生产品买卖

　　昨日，人民银行官网公布《关于促进衍生品业务规范发展的指导意见(征求意见稿)》(下称《指导意见》)。据统计，为标准衍生产品业务流程，推动地区衍生产品市场的身心健康发展趋势，确保多方合法权利，预防系统风险，中央银行会与银监会、中国证监会、外汇局一同拟定了该文件，现向社会发展公布征询建议。

　　《指导意见》统一了衍生产品的界定和归类。依据《指导意见》，衍生产品是一种金融业协义，其使用价值在于年利率、费率、产品、股份、个人信用和贵重金属等基本财产的使用价值变化。《指导意见》要求，金融企业进行衍生产品业务流程理应遵循银监会、中国证监会的有关管理规定，进行必需的准入条件等程序流程。金融企业申请办理人民币兑外汇交易衍生产品业务流程，还理应遵循外汇局的相关要求。非金融企业不可向群众发售具备衍生产品业务流程特点的设备或给予衍生产品买卖服务项目。金融企业不可违背本建议要求变向进行衍生产品业务流程。金融企业给予一部分合乎衍生产品本质特征的商品，理应向有关商务管理单位汇报。

　　《指导意见》以服务台对客衍生产品业务流程为发力点，加强投资者保护。确立金融企业进行服务台对客衍生产品业务流程，理应仅针对合格投资者，并进一步标准了相应的适度性评定、风险性揭露、营销管理、内控管理等领域的规定，也支持其参考有机构销售市场标准交易结算等以规避风险。在其中，特别是在侧重对本人顾客的维护，规定金融企业关键朝向非个人投资者进行衍生产品业务流程，严禁金融机构保险公司根据服务台与本人顾客立即进行衍生产品买卖，别的金融企业为本人顾客供应服务项目须拟定更加谨慎的参加规定，有关的分析和市场销售规定也更加严苛。

　　预防偏激风险性

　　金融企业要创建应急方案

　　《指导意见》规定金融企业加强内控制度，压实衍生产品业务流程标准发展趋势的外部经济基本 。一是确立金融企业进行衍生产品业务流程理应遵循合规管理、配对、谨慎和透明化的标准，保证衍生产品项目与本身运营发展趋势和管理水平相一致。二是健全公司治理结构，不断完善业务流程、风险控制合规管理和财务审计三道防线。三是健全风险管控，保证衍生产品业务流程列入销售市场、个人信用、实际操作及流通性等全面风险管理，创建应急方案，预防偏激风险性。

　　《指导意见》适用经银监会、中国证监会准许建立的地区具有法定代表人金融企业，包含金融机构保险公司的海内外分支机构。《指导意见》要求，金融机构保险公司不可为公司给予并以期现套利为意义的买卖服务项目。金融企业进行跨境电商有关衍生产品业务流程需执行必需的汇报或审批程序流程、严格控制风险性，金融机构保险公司正常情况下不可进行外场衍生产品跨境电商非期现套利买卖。本小组文/本报讯记者 程婕