既要防治风险性，又要民利便民利民——

　　银行开立账户变为难缘何

　　本报讯记者 郭子源 陈果静

　　最近，许多普通用户和中小企业主都发觉，银行开立账户变难了——“我户籍没有北京市，营业网点工作员提议回户口所在地银行开户，不然必须 提前准备许多原材料认证真实身份。”“金融机构发觉企业的运营详细地址就是我自己家，就回绝为我的公司银行开户。”

　　假如時间返回6年以前，坚信很多人你是否还记得2015年“3·15”晚会节目曝出的一则新闻是：新闻记者用在网络上买回来的假身份证去银行开立账户，大部分金融机构居然顺利根据，银行开户取得成功，体现出那时候不法用卡存有的极大系统漏洞。

　　从用假身份证都能银行开户到现如今银行开户变难，其后面体现了金融机构等组织近些年风险管控日益趋于紧张的趋势。近些年，因为电信网电信诈骗，跨境电商赌钱难题产生的有关风险性高新企业，一部分金融机构出自于风险防控考虑，缩紧了开户步骤。“但要留意，风险管控并不代表着一刀切。”中央人民银行有关责任人说，既要搞好银行帐户风险管控，又要合理符合自身的常规有效银行开户要求，因此，中央银行已颁布《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》和《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，既要坚持不懈“风险性为本”的标准，又要坚持不懈“付款民利”的核心理念。

　　怎样证实“你是你”

　　在银行帐户的设立环节，风险管控的主要思维是证实“你是你”，即证实这卡并不是被别人盗取真实身份而设立的。怎样证实？从银行服务工作人员人眼辨别身份证的照片，到递交各种各样证明文件——看起来越来越严苛的身后，是不是具有不科学难题？

　　记者暗访发觉，本人银行开户的瓶颈首要聚集在“外地银行开户”缩紧，中小企业银行开户困扰则集中化在“门坎高”。

　　在工农兵中外交关系五大行北京市的营业网点，新闻记者以本人顾客真实身份资询银行开户事宜，均被第一时间问起“是不是当地户籍”，当小编表明毫无疑问时，营业网点工作员均表明携带身份证件立即来，但当小编表明否认时，好几家金融机构则进一步了解实际的办卡主要用途，如果是存折，还必须递交一系列輔助证明文件。

　　除开外地银行开户，金融机构对用户账户的银行开户主要用途管理方法也日趋严苛。“由于住了企业供应的租住宅，物业管理公司要求要用建行卡做物业管理费托收，我便立即去银行开立账户了，本认为带个身份证件就可以了，想不到挺繁杂。”户籍，所在单位均在深圳市的刘敏说，那时候金融机构工作员最先了解了办卡主要用途，接着规定她给予租房子合同，与企业签署的劳动合同书，社保缴费证明，及其手机上实名验证大半年左右的纪录。