养老服务投资理财产品将要揭开面纱

　　本报讯记者 陆 敏

　　养老服务投资理财产品示范点已经加速落地式。2021年9月，我国银监会明确了由“四地四家组织”开展示范点，即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳市、光大理财在青岛市进行养老服务投资理财产品示范点。10月中下旬，银监会首席检查官、办公厅主任、发言人皇朝弟在国务院新闻办新品发布会上表露，养老服务投资理财示范点商品已进到上报环节，迅速便会跟众多顾客碰面。

　　组织筹划的状况怎样？在近日举行的光大养老服务资产管理讨论会上，光大青岛市支行行长樊效峰详细介绍了这家银行养老服务投资理财下一步的各类服务项目。“在销售的人群层面，养老服务投资理财仅仅应对老年人顾客吗？这是一个非常大的误会。”樊效峰剖析说，“养老服务投资理财要应对不同年龄层的顾客，由于越快项目投资，才可以享有大量收益。依据银监会的管控规定，要设定风险准备金和光滑资产的体制。根据这种体制，养老服务投资理财可以得到更快的盈余管理和更低的不确定性。越发长线投资就越能得到相对性平稳、更强的盈利。”

　　在实际的商品层面，据了解，组织将融合顾客不一样的年龄层、家中生命期，兼具顾客项目投资的流通性、安全系数和盈利性，给与短中长款不一样時期的投资价值分析。“例如有的企业合适长期性、一次性买进，有的企业合适按时、定投基金、长线投资。有的顾客大家则提议将养老服务投资理财产品做为内搭财产，再服务项目股票基金、商业保险、私募基金，产生财产组成。”樊效峰说。

　　一般来说，有三种普遍的养老服务投资方式，即养老保险金养老服务、购房养老服务和存款养老服务。本次讨论会上，业界权威专家觉得，传统式投资方式很有可能已不能满足老人提升生活质量的规定，养老服务投资理财产品的发布是实至名归，也是必然趋势。光大顶尖业务流程主管、光大理财老总张旭阳表明，养老服务金融业已迈入迅速發展的新机遇，金融机构、股票基金、商业保险、私募基金做为养老服务金融信息服务的关键供货方，都应当把握机遇，敢于担当，在养老服务资产管理、养老服务投资管理、养老服务便民利民和老年产业服务项目层面，给予项目生命周期的金融业社区养老服务。

　　除开金融机构以外，各种组织正积极主动筹划参加养老服务投资理财相关产品。中欧基金老总窦明月提议，养老服务金融业行业应当制成一个对外开放的构造，“对外开放”可以从三层面来了解：一是对基金管理人对外开放，相近金融机构理财子公司、证券基金企业等都能够申请办理养老服务有关业务流程和商品；二是方式的对外开放，无论是金融机构的线下推广营业网点或是达标组织的网上APP，选购的平台要更加方便快捷；三是扩宽老百姓获得理财知识的方式。金融机构、商业保险、股票基金要同场竞技、公平交易，谁可以为普通百姓服务周到，谁就会有机遇把市场拓展起來，这才算是一个好的绿色生态。