作为在国内不良行业的收购处置一线混迹四年多的人，简单给你介绍一下这个行业11家上市银行按揭贷款踩红线。

商业银行不良贷款是指商业银行贷款五级分类中的后三类贷款，即可疑、次级、损失类贷款，统称为不良贷款。根据银监行业数据，最新的国内商业银行不良贷款率约为1.8%，不良贷款余额约为1.93万亿。这个不良率已经是属于较高水平，因为根据国际商业银行的业务标准，巴塞尔协议约定的商业银行不良贷款率红线在2%。国内的商业银行不良贷款从2014年开始基本上是年年攀升，这个1.8%的数字估计也是做出来的。业内公认的商业银行真实不良在5%以上。

忘掉之前公布的银行业不良1.93万亿来算个全国账，不考虑这一整年从上到下去杠杆的影响，沿用去杠杆前的数据，全中国各类金融机构的信贷总规模大约为230万亿，某股份制商业银行今年内部披露的数据，大约3000亿“问题资产”（虽然正常付息，但所处的行业在国内已属过剩，企业基本失去了还本能力），其信贷规模约7万亿，“问题资产率”大约为4.2%，股份制银行的风险偏好和客户质量基本处于国有四大行和地方城商行农商行之间，虽然不太准确，但我们暂且把这个中位数看做全国银行业的“真实不良率”，那么这样算来，230万亿中，“真实不良”是远超过2%不良率红线的。

当然，上面的核算显然过于乐观了，我们是用90万亿商业银行信贷的“真实不良率”来模拟了整个金融体系的不良率，而事实上，信托、券商等各类资管组成的影子银行，其客户违约风险和资产风险的平均水平是数倍于银行的，这也就是为什么业内所认为的真实不良率在5%-10%之间。更悲观的15%以上不良率的支持者则是考虑了国内嵌套成风的金融套路，底层资产就那么些，层层加码的后果无异于自垒多米诺。即使按照10%去看这个行业，整个金融体系内的不良贷款就高达20万亿以上，不论从哪个角度，都是一颗不好排的大地雷。毕竟，我们的商业银行一年的净利润也就只有1.7万亿。哪怕放弃贡献GDP，也得至少干上十年。

综上看，不良贷款行业的收购处置作为逆周期行业在未来几年算的上是蓝海行业了。同时也符合国家逆周期调整的政策方向。

作为一个银行出身的经理，我发表一下自己的看法，不喜勿喷，也不要抬杠，我只保留个人意见！

目前全国房产都是大都市圈的发展状态，按照目前的发展区趋势来看，未来国家的发展方向已经不再是靠房产来进行基建发展了，人民也已经看到了国家的决心，全国一线城市的发展离不开人口的流动，有人就有发展，有人就有购买需求，

但是3线以后的城市，还准备靠房产发展的话，已经很难了，以我们一个三线城市的省会城市来说：18-19-20年的房价基本没有怎么变过，新房18年的时候8000，19年8500,2020年9000，这还是好地段的房子。

而其他地段的房子基本没有怎么涨价。

但是目前国家出台了信用社会的政策，你假如贷了款，买了房子，最后不还款，你就有逾期记录，厉害的是黑名单，你做什么都做不了，最后，吃了官司，还有可能成为失信被执行人；

房贷崩盘的可能性我觉得不大，有1.35万套的固定资产在上市公司手里，剩下的你可以想想，一个房产会带动多少行业的发展，房产税现在为什么一直迟迟不推出？有很多原因，简单来说：如果你有10套房产，你住一套，9套租出去，每套租金3000元，这10套房产需要征收房产税，每年都需要缴纳，你的租金会不会涨起来，最少你得涨到3200或3500吧，房租上涨了，物价有没有可能上涨？然后引发的是很多的人不租房子，还有很多房东开始抛售房产，最后大家都开始卖房子了，这样会不会有金融海啸？

国家看似占便宜了，但是最后老百姓都卖房子了，这么大的国家，最后谁来接盘？想买房子的开心了，想卖房子的哭了，房子卖不上好价钱，最后房价一泻千里，整个国家的经济就崩盘了，国家可能允许这样的事情发生么？

国家每年都拿出很多钱来扶持房产，所以国家不会允许房产崩盘，或者银行崩盘的，你听网上那么些个人说房产以后会崩盘或者啥的，虽然我不敢断言未来一定会蹦还是不会蹦，但是看未来10年的情况，房产不会崩盘，国家正在从一个基建内销型转型为技术出口型，盼着国家好，对老百姓都有好处。

以上只是空闲时间发表的内容，我希望大家不管是改善还是投资，按照目前来说，房产选择人多的，不选择人少的城市，是没有错误的，再说简单一些，看看新闻，看看国家的步调在哪里，就去哪里投资，当下最火的就是大湾区和海南自贸港，没错的，下一个香港就在海南！