第一11家上市银行按揭贷款踩红线，房价不会跌。第二，银行会损失大量本来可以赚取的利息收益。

房地产并不是暴利行业，开发商也不是房价推手他们只是按照市场规则行动的商人。在房地产这个竞争激烈的市场里，开发商们要和同行竞争，要和zf博弈，他们的利润，比不上卖地的人。

银行贷款是开发商的重要资金来源之一，但除此以外，成熟的开发商，还有很多其他融资渠道，比如定向增发股票、发行债券、打包成理财产品或海外募资等。

一些体量庞大、实力雄厚的开发商，还可以通过占用供应商大量货款，设置超长账期，来填补自己的现金流。

据我所知，前段时间风头正劲，被人誉为财技超群的地产老板，更加厉害：谁想拿他的装修订单，要借款给他，然后按借款金额匹配相应的订单金额，而且付款账期长达一年之久，搞钱能力令人叹为观止。

对于个人来说，贷款的放缓，大幅增加了普通人购房的交易成本从市场角度来说，这些举措会冻结交易，压抑需求，让真正想买房的人，买不到房。让想卖房的人，卖不出去。

供给和需求两端同时减少，房价波动自然相对停滞，既不会大涨，也不会大跌，只会跟物价指数波动持平。

对银行来说，损失的是大量的利息 我国银行贷款，极为保守。做一个贷款，审核来审核去，资产抵押，担保公司，代为支付，一个都不能少。宁肯少贷不贷，也不能增加呆账坏账。

房地产行业，本来是极好的客户之一。不仅需要的资金量庞大，而且还款保障充分，是稳赚不赔的好买卖。

就算房价跌了，出现部分断供，也不妨碍银行锁定个人，继续追债。

如果不改变高价卖地的商业模式，不改变房产交易的底层逻辑，仅仅单纯减少交易中的润滑剂的话，只会让整个交易过程晦涩不堪，让买卖双方痛苦难耐。

我是草根创业老油条，连续创业者，行业老司机。分享创业案例复盘、科技财经观察、个人能力提升。日积跬步，成就自我。

我从人民银行官网上下载了2017-2019年一季度的贷款数据进行了比对。

2019年一季度，全国金融机构贷款余额为142.11万亿元，住房贷款为49.71万亿。占比为34.98%。2018年一季度，全国金融机构贷款余额为125万亿元，住房贷款为42.3万亿。占比为33.84%。2017年一季度，全国金融机构贷款余额为110.83万亿元，住房贷款为35.23万亿。占比为31.79%。

从上述数据以及图表中可以看出，住房贷款余额目前占所有贷款余额的三分之一。住房贷款余额的占比是在逐年上升的，但是增速却有放缓的迹象。同时住房贷款余额的增速是没有赶上贷款余额的增速的。

以上是从宏观角度来看住房贷款余额的占比情况，下面我从银行信贷职员的角度来看住房贷款余额的一些情况吧！可以说在2015年以前，各大银行对住房贷款的支持力度都没有那么大，但是到了2016年前后，各大银行无论是从贷款金额还是从贷款利率上都有了较大幅度的优惠。下图是2017年的贷款利率情况：

大的政策我就不讲了，我讲下给客户经理们带来的直观感受。

以前银行喜欢办理金额大的公司贷款，尤其是小的城商行。由于客户资源少，他们也只能办理公司贷款，再加上办理一笔公司贷款的绩效抵得上办理好几十笔个人贷款。

后来客户经理们开始减少对公司发放贷款。主要有两方面的原因：

因为经济环境下行，公司违约的情况时有发生。客户经理的绩效会因为公司的违约而被扣罚。大部分银行开始发力零售业务，从绩效导向上鼓励客户经理办理个人贷款。在这样的大背景下，个人住房贷款凭借着金额高，风险低且分散，抵押物易变现等特点开始成为客户经理的新宠。住房贷款余额在所有贷款余额中的占比快速上升。刚开始做个人住房贷款的客户经理工资都比较高，但是越往后，工资越低。因为住房贷款的利率比较低，银行的利润也比较低，能够为客户经理发的绩效也在逐渐降低。据行内财务部的同事讲，单纯从利润角度来说，发放一笔住房贷款，如果客户在5年内就还清，银行是赔钱的。

住房贷款上量快，客户经理只要加几个通宵，完成一个季度的贷款任务是一点问题都没有的，但是客户经理也要生活啊，还需要办理其他高利率的贷款来赚取高工资，所以才出现了，住房贷款余额在上升，但是上升速度减慢的特点。

可见，从微观层面反映出来的情况也正好印证了宏观层面的数据走势。

银行研究僧，你学习我也跟着学习。