我就在基层银行上班，可以先给你计算一下：存30万，五年的时间，利息给6万块钱30万怎么存最划算。如果换算成年化收益，就是只有4.0％。

年化收益4.0％，这个利息不高，是属于正常的范围。所以安全性方面，应该还是挺有保障的。

不过能达到4.0％收益的存钱活动，有很多种。我们可以一一来分析一下，看下它们的优缺点。

哪些存钱活动，年化收益可以达到4.0％？1 . 五年期大额存单

现在五年期大额存单，利息可以达到4.0％。

30万购买五年期大额存单，满期以后的利息，差不多就是在6万左右。

大额存单的优点：安全，本金安全，收益也有保证。

缺点：灵活性不够好，时间长。如果提前支取，只能靠档计息。

对于不用的钱，如果能确定五年之内不会动用，那就可以去购买五年期的大额存单。

2 . 五年期保险趸交产品

五年期4.0％的收益，还有可能是银行保险里的趸交产品。

很多人一听到保险，就觉得是骗人的，就一万个不满意。

另外也有很多人，一听到保险，就觉得比存款更可靠。

其实，这些都是理解片面了。像五年期的趸交产品，它的优点就是，满期后本金有保障，收益也有保障。

但是它的缺点也同样很明显，就是不能提前支取。

满五年，收益有4.0％。

如果四年提前退保，收益最多就只有3.0％。

如果三年提前退保，收益只有2.5％左右。

如果两年提前退保，收益只有1.0％左右。

如果才一年的时间，你因为遇见急事要提前退保。那不但没有利息，本金还会有5％-10％左右的损失。

保险产品和存款不一样，它是有现金价值的。

你存定期，提前支取，就是按照活期利息计算。虽然利息损失了，但是本金肯定不会有损失。

但是保险产品不行，如果你放的时间比较短，提前退保就有可能会损失本金。

把所有的钱都存长期，或者都存短期，都不是明智的选择。时间长，收益就高，但是同时钱就不灵活。

时间短，钱是灵活了，但是相对来说收益就比较低。

所以，很多人把全部的钱都存长期，或者都存短期，真的不是一个明智的选择。

存钱最好要长短搭配，也是遵循一个“二八”选择。

80％的钱，存长期固定的，用来给自己生利息。

20％的钱，存短期灵活的，预防遇见急事急需用钱。

比如说，你有10万块钱，就可以拿8万去买个长期国债。

剩下的2万，你可以选择放在余额宝里面，或者是银行的现金理财里面。按天记息，工作日随时可取，又是实时到账。

你不理财，财不理你。

同样的金额，同样的存款时间，选择的方式不一样，满期后的利息就可能会差数倍、甚至十数倍。

所以，存钱是有技巧的。一个小小的“二八”存钱法则，就有可能给你带来莫大的好处。

另外，告诉大家一个事情。每年到年底的时候，各大商业银行都在搞保险“开门红”活动。

说白了，就是银行和保险公司合作，在大力的卖保险。

所以这段时间去银行存钱，你可能会发现利息突然高了不少，礼品也多了很多。

一定要把眼睛擦亮了，看清楚你购买的到底是啥。

保险产品可以买，但是一定要把条款看仔细了。保险产品不会骗人，可是卖保险的人就不一定了。