重要消息，紧急提醒：各位在银行有定期存款的朋友一定要注意了，银行的存款利率又降了！今年银行的定期存款利率又出现非常大的变动，有的人还没弄清楚规则，就提前把钱取了出来，造成了巨大的损失，所以，大家一定要先了解清楚定期的规则，再作决定扬州：部分商业综合体9日起有序恢复营业，设限流过渡期。

银行的存款利率今年连续下降！很多人对未来定期利率的走势并不看好，有的已经在银行存了定期的人，甚至提前把钱取出来寻找其他的项目，这样的做法损失是非常大的。

可是，即便银行利率有所下降，在众人不看好的情况下，为什么现在依然还有不少人去银行存定期呢？有的人甚至笑话那些在银行存款的人无知，其实，真正无知的是他们自己。

作为一名银行的客户经理，请允许我来给大家一个定心丸的回答，让大家彻底弄清楚本次利率定价的新规定，同时告诉大家，为什么定期利率下降依然有人会在银行存定期。

01、为什么利率会下降？在今年的6月份，人民银行又公布了新的利率定价方法，要求各大银行调整原来的利率定价模式，变更为新的利率定价规则，同时对不同期限的定期存款设定了“利率上限”。

新的定价模式是什么样的？

在以前，有关存款的利率，都是在人民银行给的基准利率的基础上上浮一定的倍数，形成各个银行自己的执行利率。

比如一年期的定期存款，人民银行给出的市场基准利率是1.50%，中国银行的定价是在基准利率的基础上上浮10%执行，最后的执行利率就是1.65%，而建设银行选择按基准利率上浮20%，那么最后执行的利率就是1.80%,而信用社选择按基准利率的最高上浮上限50%来定价，那么最后执行的利率就是2.25%。

现在新的定价模式是在基准利率的基础上进行加点形成各自银行的执行利率，每个点代表0.01%，也就是说，未来各个银行在进行利率定价的时候，报价利率可以精确到0.01%。

02、为什么要调整利率的定价办法呢？其实是为了规范银行的利率定价，限制某些定价不合理的现象，因为在原来的模式下，有的银行会把利率定价得非常高，要知道，存款是银行的基础，没有存款支撑，银行的业务也无法正常开展，别的银行存款利率比较高，那么自己的客户就有可能流失，所以只能跟随着上涨，意味着提高了经营的成本，那么利润就被压缩得更少了。

为了规范上述的不合理现象，人民银行不但出了新的利率定价规定，还给不同银行的存款利率设置了上限，加了天花板之后，就能抑制一些不合理的利率上涨行为了。

给大家举一个例子：

比如一年期的定期存款，市场报价的基准利率是1.50%，最高能上浮50%，也就是最高利率是2.25%，各家银行根据自己的经营情况选择利率上浮力度。而利率定价调整之后，大型银行的执行利率最高加点不高于50BP，而小银行最高加点不高于75BP，上限设置之后，大家只能在“天花板”下活动了。

03、为什么利率下降之后，依然有人愿意在银行存定期呢？按理说，银行存款利率下降了，应该更少人去银行存定期才对，为什么他们还是坚持在银行存款呢？综合来说，有以下几个原因：

1、利率并非都下降了。

这次利率定价调整，呈现出来的特征就是“短升长降”的趋势，也就是说，对于那些期限较长的定期存款利率有所下降，而期限短的存款利率稳中有升。

总的来说，国有银行活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10bp、50bp、60bp，中小银行的基点上限分别为20bp、75bp、80bp。

举个简单的例子：

以前一年期定期存款的基准利率是1.50%，最高上限是2.25%，新的利率定价模式之后，国有银行最高按2.00%执行，中小银行最高按2.25%执行，总体来说没有什么变化。

以前三年期定期存款的基准利率是2.75%，最高上浮50%是4.125%，新的利率定价模式之后，国有银行最高按3.25%执行，中小银行最高按3.5%执行，呈现出下降的趋势。

所以对于那些喜欢存一年期定期存款的人来说，其实没有什么变化，该存还是得存。

2、不复杂，看得懂。

大家仔细想一想，在银行存定期的群体都是什么人群，通常是年纪大的人居多吧，对于他们来说，定期存款是最简单的投资方式，不像理财保险那么复杂，而定期存款，该得多少收益就多少收益，没有任何弯弯绕绕。

相比于其他的方式，银行的定期存款是他们看得懂，信得过的最好的打理钱财的方式了，毕竟到了他们这样的年龄，重要的不是赚了多少钱，而是他们的钱安不安全。

3、稳定。

经历过这两年的疫情，想必大家都清楚，有一笔存款是多么重要了吧？一笔等同于现金的存款，在关键时候可以发挥重要的作用，帮助家庭渡过难关。

对于性格谨慎的人来说，定期存款的稳定是其他的投资方式无法媲美的，定期存款能够保本保收益，不会担心亏损，可以让他们生活得更加心安、更加坦然。

04、那么选择在银行存款，有什么好处呢？第一、安全有保障。

很多人不愿意把钱存在银行，觉得拿在手里才是最安全的，可是银行可是专业的管理钱财的机构，我们存的钱都放在他们的金库了，再加上先进的安防设备，怎么说也比我们放在家里压箱底要安全得多吧？

再说了，在银行存钱，他们不但要负责帮我们保管好我们的钱，还要给我们付利息，上哪找这么好的事？

第二、存款有保障。

与其他的投资方式不同的是，银行敢对他们的定期存款保本保收益，而且还有存款保险做保障，即使银行倒闭破产了，我们也能拿到最高50元的赔付。

所谓“存款保险”并不是我们存款的时候花钱买了保险，这个保险与我们理解的保险不同，它是人民银行规定的，要求所有的银行机构都要参加的一种保险，钱是银行出的，保障的是我们的存款，有了这份“存款保险”，未来就算银行破产了，我们也能找存款保险基金赔付我们所有的存款，单个银行最高额度是50万元。

第三、变现灵活。

在银行的存款都是可以随存随取的，就算是定期存款，提前支取也就是得不到那么高的利息而已，不会损失本金。

在银行存款，相当于给家里增加了一份备用金，经历了这两年的疫情，大家都应该知道，平时存一点存款是多么重要，想想去年，没有积蓄的月光族是多么的刻骨铭心，所以，有一笔灵活变现的存款，能在类似的突发事件中不再那么被动。

05、那么怎么存款收益更高？虽然存款谁看着都会，其实还是有不少技巧的，利用好存款的技巧，能让自己的钱产生更多的收益更加安全。

1、会选银行。

其实我们可以把银行当做我们生活中的超市，存款就是超市里的商品，仔细想一想，平时不同的超市，是不是同样的商品也会有不同的价格？

同样的道理，银行的定期存款利率也不同的，不同的银行会给出不同的价格。

正如前面所提到的，同样是定期产品，这次利率定价方式变更之后，国有大型银行的定期最高只能加50BP，而中小银行能加75BP。

既然都有“存款保险制度”保障，那么在哪个银行存款都是安全的，那么可以选择一个利率相对较高的银行存款，可以获得更高的收益。

2、会选存款品种和期限。

在银行的存款，可以简单分成三种，分别是活期存款，定期存款，大额存单。

活期存款就是我们平时把钱存进银行卡的形式，利率最低，只有0.35%，你把500000元放在银行卡存活期一年，只有1750元的利息。

第二种就是定期存款，定期存款利率比活期存款利率高得多，而且期限越长，利率就越高。

比如我所在城市的某银行，一年期的定期存款利率是2.25%，两年期的定期存款利率是3.15%，三年期的定期存款利率是4.125%，五年期的定期存款利率是4.55%。收益可以说是活期存款的10倍，只要换一种存款形式就可以了，也就业务办理多几分钟的时间。

第三种就是大额存单，大额存单其实就是大额的定期存款，由于有门槛的要求，最低20万元起存，利率会相对定期存款要高一点，比如中小银行的大额存单利率上限，最高能加80BP。

3、会选时间。

每年的年初年末都是银行揽存的关键时期，年初是开门红的时间，年末是一年任务是否完成的关键时间点，在这个时候，银行为了完成任务指标，往往会给出比平时更高的存款利率，而且还有许多的存款礼品赠送，如果打算去银行存款的话，一定要关注这两个时间点。

写在最后：很多时候，并不能单纯看表面，虽然银行的存款利率下降了，依然有许多人坚持到银行存款，并不是他们傻，他们只不过是用一种在自己认知范围内，能理解的方式去获得一个长期稳定的收益。

而且，也正是这种谨慎稳健的方式，让他们能够做的手中有粮，心中不慌，让他们即使遇到疫情这样的情况也能坦然自若。

你觉得呢？