事实上绝大部分的人有意或无意中都买过商业保险商业险有什么作用。

第一、商业都有哪些常见的?原则来说，普通个人和家庭需要配置下列的商业保险合适

1、重大疾病保险保险，解决重大疾病产生的大额医疗费用，失业导致的收入损失。

2、大小病医疗险，报销大病、小病、严重意外产生的医疗费用，和社保、和重大疾病保险属于互补险种。

3、寿险，对于成年人，对于家庭经济支柱来说这个险种非常重要，属于我们离开家人后，给家人最后的安慰，解决家人的生活开支，车贷，房贷，甚至于父母养老金问题。

4、意外险，解决意外情况带来的伤残，身故、医疗费费用问题。

第二、和社保的互补性社保属于保而不包，也就是可以赔一部分，但是不会全部赔完，根据理赔统计社保报销的比例在35%-75%之间。费用越高报销比例越低。因为费用越高往往代表用了很多自费药，自费器械等，这部分属于社保不予以报销的比例。

而商业报销恰好就可以填补上述的不报销部分。

并且，很多商业医疗保险，规定了有社保先报销那么报销的比例更高，没有社保先报销的要么购买“保费更贵的无社保版医疗险”，要么就是降低赔付比例。

因此无论怎么来说，有社保购买商业医疗险都是一种非常划算的行为。

第三、商业保险的补偿性、赔付性前面讲了，无论是国家医保还是商业医疗险都是属于“报销”性质，前提是我们垫付费用，出院后再报销回来，这种叫做补偿性。

所以当我们遇到了重大疾病时候，保险公司根据约定赔付笔钱；或者发生了意外导致了伤残，赔付我们伤残金；或者因为疾病或者意外导致身故，保险公司赔付家人一笔身故金。我们可以看到，这些钱怎么使用保险公司并不管，这是赔付性。

第四、保险好不好？保险好不好要问用过保险的人，而不是问都没有买过保险的人。

保险是家庭最后的靠山，特别是完善的保险方案，更是让我们的保险尽量上的漏洞，保障更全更多的风险。

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先说结论：需要！

了解之前一定要知道社保的功能和作用，社保是维护社会公平和稳定的工具，普世的它是有一定的局限性的，比如说有起付线，低于一定金额的费用需要自费。有封顶线，高于的金额需要自费。有自费项，很多进口，特效的，靶向的，好的治疗手段，是无法报销的。有自付比例，以为医疗资源紧张，去越好的医院，自费的比例是越高的。每个地区的医保范围不太一样，还请大家参考当地制度了解。

所以说，商业医疗险解决的就是社保不能报的部分，囊括了更完善的治疗方法，更有效的药品，更持久的医疗器械，高额的ICU花销。真正帮我们解决高额的医疗开销，跟社保作补充，才能真正做到完善的医疗报销体系。解决我们现金流的问题。

团体险就是以团体名义购买的保险，不是具体的险种，而是一种承保方式，针对的是一个法人团体，一张保单就这个团体中所有成员都涵住了。比如公司给员工投保，一般投的就是团体险，团体险也分团体寿险、团体健康保险和团体意外保险，公司根据需求给员工进行投保保障。

团体寿险只保身故或残疾，所以不能报销医疗费用；团体重疾险给出险付型确定数额的保险金，拿到保险金之后可以去还医疗费用，但不是报销型的；团体意外险一般有意外医疗部分（仅限因意外产生的医疗费用），部分产品有疾病医疗保障就可以用于看病报销了。具体公司为你投保的是什么团体险，建议向公司人力资源部门了解一下，主要看保障内容和保额。

个人投保的话，建议小额住院医疗险+百万医疗险，大病小病医疗基本都能涵盖了。

关于单位团体保险的好处，小编在这里要强调一下：

首先，由于是以团体名义购买的整体保险，因此保费是比较低的，其次，团体保险考量的是单位的整体风险，对个人的核保相对宽松，一般不需要体检，如果个人已经在保险公司有过因体检没过关而被拒保的情况，那么跟着公司上团险就是一种充分补充额度的可选方式了。尤其是一些高危行业，像采煤业、高空作业等，这个团体保险的价值就更大了。

所以，遇到公司有为员工交商业保险（即团险）的，证明这个公司各方面福利还不错哦！

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