协商还款被拒绝了，心情就不高兴了网贷应该怎么协商！如果每个人都像你一样，逾期了就想协商延期还款，那么网贷靠什么来维持生活！

在14年的时候，因为自己误入歧途，跟那些所谓的猪朋狗友一起，染上了赌博，导致我负债累累，包括借了身边朋友的钱，还有亲戚的钱，信用卡和网贷，最重要的是还借了线下贷款，加起来有40多万。

刚开始逾期的时候就想着去协商延期还款，因为我担心如果逾期不还款将会被贷款公司起诉到法院，到时候我还要面临坐牢。

每次和对方协商的时候，对方总是跟我说：他们公司里边没有协商还款这一项目，也没有减免的这一个先例。

经过了我尝试多起，依旧没有良好的改善，而且催收部对我的电话催收也是不停的催收，不仅对我的个人电话进行催收，还对我的身边朋友的人进行骚扰，甚至还打电话到我们的公司里面。

我觉得真的特别的恐怖，这些做催收的人为了钱什么事情都做得出来，而且对方公司的人还添加了我的微信，他们还发了一段现在人被打的视频给我，看得我久久都不能入睡，也无法安心的工作。

当初为了能够很好的去协商还款，我还特意添加了对方的微信，可是对方却发来了信息说：你如果不及时的还钱，到时候我们上门去你家里，这就是你的后果，所以现在给你三天的机会，赶紧去筹钱还款，如果还不到的话后果自负。

当我看到这样的信息的时候，我心里面产生了很深的负罪感。我还特地请了两天假休息，我担心这些人来到我的厂里面，经过了两天的冷静思考，我觉得我欠的只是他们的钱，我又没有犯法。

如果他们真的要到法院去起诉我那也是民事诉讼，我是因为自己的经济跟不上，然后才导致逾期的，又不是我刻意的去骗贷。

我直接的安慰自己，让自己尽快的从这些空气中走出来，因为这些做催收的除了他的键盘打的比较好一点，以及他的话术比我说的6一点，其他的和我没什么区别。

所以我决定先让自己能够保证生存，然后我再转钱慢慢的去还债，现在我没有钱，你怎么去逼我都没有用。

然后我就给自己制定了一个还款的计划以及目标。首先呢，我把自己所有的债务全部用一个本子记下来，因为当时逾期的时候，自己从来都没敢去核算一下自己所有的债务到底欠多少，因为我不敢接受这一种现实。

然后我再把那些视国家的以及上征信的放在前面优先的去偿还，再把那些能够接触到本人的债务也进行排到第2位，最后再处理那些非法网贷。

在做好计划之后，我首先要确保的就是自己的生存，然后我必须要做出强制上岸的选择，如果我不做强制上岸，我连最起码的生存都没办法保证。

既然别人不愿意给我活路，那我就只能自己争取一条活路。

在我长达4年的强制上岸期间，迎来了第1家起诉某州银行。在我逾期了这么长的时间，我一直都是相安无事，每当看到催收短信以及电话的时候，我都是选择拒接以及立即删除，因为我没能取得与他们协商的条件。

我把钱赚到了几乎都是把它存起来，因为在我逾期的这一段时间里面，我从来都没有停止过赚钱。

在去年的2月份，我被某州银行起诉，因为我已经变更了联系方式，在对方起诉我的时候我浑然不知，我也没有收到过任何的信函，当我知道自己被起诉的时候已经是半年后了，而那个时候他已经对我的财产进行了强制执行，被执行过后也把我列为失信名单。

由于款项比较多，执行没有到位，最终因为我受到了限制高消费，我才发现自己被起诉，后来主动与对方联系，对方银行不仅没有收我的利息以及违约金，连本金都减少了。

经过被起诉了这一回去后，以后凡是有电话以及短信过来的，我几乎都接以及回复，到最后处理了好多家的网贷，都是几还本金！

这可能就是光脚的，不怕穿鞋的吧！因为自己已经把一切都看开了，只要那家愿意协商，我就还哪一家，网贷公司为了能回笼资金，甚至还要求本金打折。

到目前我的信用卡以及网贷都差不多还清了，当然我强制上岸，我也是逼不得已的，因为我没有钱去还高额的利息以及违约金，那个违约金太恐怖了，借1000块钱一天逾期就要150，我没有能力去承担这种。

总结：无论是网贷还是任何形式的借款，只要你不是以诈骗的目的借的款项，都能有协商还款的余地，如果对方不同意，那你只能先晾着他。

无论对方怎么去催收，只要他不涉及违法，就不会对你怎么样，如果对方涉及违法，那么你就要收集证据，到相关部门对他进行起诉，一定要行使自己的合法权益。

首先要知道四个前提！

第一，不讨论疫情的协商绝对不占理！

第二，清楚知道自己是什么时间逾期的，并且要确认自己是否是在逾期之前开始首次协商的；

第三，自己目前有没有还款的计划，哪怕每个月很少很少，最起码有还款的打算；

第四，是否准备了协商所需要的一切证据；

接下来准备开始协商。

跟银行协商（仅限银行）分为三大阶段：

第一阶段：搜集证据几乎所有的银行，无论是否不可抗力因素，都不愿意你不还钱，而且不管你是有钱不还，还是没有钱不还，这都不在银行的考虑范畴。银行类似过去的洋行、银铺，甚至当铺，开银行就是做生意的，别相信任何所谓的高大上定义，因此，银行就是要赚钱的，你欠着钱不还，银行里，你的这笔款项就属于坏账，好账能盘活，坏账能盘死，你说银行急不急，他们比你还急。于是，银行就会想尽办法催收。

不管银行是自己催收还是找第三方催收，你必须留下对方催收你的证据，录音、电话详单，每一次协商之后，你要做好笔记，以免遗忘内容（这可是我血一般的教训）；万一要是银行出现了软暴力催收，更要留下证据。

不过，银行最多的不是暴力，而是说话不算话，如果你一点证据都没有，那可是很麻烦的事情了；

第二阶段：谈判博弈基于上述，没有银行自愿放弃能多回款的每一次机会，千万不要随随便便答应任何第三方催收人员少还一点就不追究你的说法，这都是骗局，千万千万！切记切记！（麦叔血的教训再次提醒）

因此，银行的目的是要钱，不是要你命，所以，不要害怕。如果联络你的亲人，一定记录下来，以后可以告他们的，为什么？国家法律有规定，紧急联系人不是用来催款的，是在贷款人联络不上的情况下，或者情形危急的情况下联系的人，可是，如果时刻都能联系到你，当下又没有危急情形？联络你家中任何人都是违规！如果话说多了就算违法。

之所以说这个阶段是博弈，是因为欠债还钱，本来是天经地义，可是你不还钱，对方又要钱，双方一来二去形成了矛盾，双方虽然都紧张，但是，如果你的确是没有钱，对方的催收形式就是枉然，这一个阶段需要你坚持，也需要对方坚持，这个过程一输一赢，甚至有时候唇枪舌剑，如果你懂法，就是一个博弈的过程，甚至没有谁对谁错；

第三阶段：和谈阶段如果你的欠款金额不大（几万元很小），对方没有时间、也没有必要立刻对你进行司法诉讼，最终对方在本着法律压力下，会选择跟你和谈，通常，如果你能够拿出没有钱但是想还钱的证明以及态度，对方会试着给你进行“个性化分期”，也叫“停息分期”。

可是，这个协商过程是最漫长的，停息，就意味着银行没有钱赚，分期，就意味着银行暂时收不回这笔钱，如果人人都来停息分期，银行立刻就会倒闭，所以，别用脑子想，用脚后跟想想，哪家傻子银行会主动给你进行停息又分期的，如果你相信这个，就是你傻！

分析一下法律：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个其实就是停息挂账。

注意这句话：“发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议”，是“可以”并不是“必须”。但是有没有可能呢？有，但是据说超过三个月就不可能了，不过！不过！不过！

大家千万不要忘记了，国家并未全部“疫情结束”，这非常重要！而且如果你的逾期时间是在疫情严重期间发生的，而不是最近发生的或是疫情之前发生的，你100%就是因不可抗力因素导致的还款困难，这是协商的基调，就好像，不管是牛肉面还是阳春面，归根结底还是面。

但是必须警告大家，现在有很多人，借着疫情口，有钱不还钱的人大有人在，这里就需要真正没有钱的人向银行阐述自己的问题，因为银行会认为你也是那种人，真诚协商，一次不行两次，两次不行就天天协商。有时候，笨的方法更管用。

以下10字真言送给大家：

共克、真诚、及时、忍耐、坚持。

这十个字并不是字面理解那么简单，这是我经历了200天催收之后总结的教训，想要了解这十个字的意义，关注我！有时间做视频跟大家分享。